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年终理财:收益高不代表产品好

2017-09-26 14:15

  辛苦一年,又到年终即将入账之时,怎样用好这笔钱成了普通市民、白领等思考的问题。日前,记者走访部分银行及证券营业部了解到,理财市场热闹非凡。面对各式理财产品及投资渠道,专家谨慎购买,选择套期保值的产品,才能“用”好这笔年终。

  一家IT公司就职的蒋小姐最近找到银行理财部咨询,“公司今年发下来的年终可能有2万元,和往年一样,我想拿一半出来购买理财产品。”经咨询,蒋小姐从一家国有银行了解到,和往年一样,今年理财品市场仍旧打出一些收益率诱人的产品,但蒋小姐却犹豫起来。

  原来,2010年底,由于初触理财,蒋小姐冲着银行收益率最高的产品,一口气买了两种收益率均超5%的短期理财品,“其中一只到期后,银行在兑现预期本金和收益时,遇到一些麻烦。”

  事实上,银行通过发售理财品给消费者,募集一定资金后,转而投向债券、信托等渠道,以期牟取大于理财品收益率的“额外收益”,赚取利润。根据市场规律,银行发售理财品承诺的预期收益,本没有一定意义上的预期,存在市场风险,因而,消费者购买理财品时,不应盲目追求收益率最高的产品,而应向产品发售方问清情况,合理选择。

  理财分析师说:“除考虑收益率外,还应查看产品说明书,了解投资风险级别,并询问银行投资方向等,最后综合自己的资金能力及风险承受能力做出选择。”

  业内人士认为,对于资金较少,风险承受能力较低、经验不足的投资者,可以考虑购买保本保息、保本不保息或购买历史收益记录良好的理财产品比较合适。

  黄金,素有避险港湾之称。尽管上半月,黄金价格现急跌,但年末是黄金消费集中时期,年终投资黄金,也是不错选择。

  “黄金作为贵重金属,是国际的中间货币,比较保值,黄金投资大致有6类,实物黄金、纸黄金以及T+D、黄金期货、股票等。”中国银行(微博)重庆分行一位理财经理告诉记者,以实物黄金为例,目前实物黄金价格维持在400元/克左右,升值空间虽不太大,多以金条形式卖出,但比较适合资金充裕的市民作长期投资。市民领取年终后,将其部分投入实物黄金投资,中长期收益有保障。

  而纸黄金价目前在325元/克左右,存有一定上升空间,投资者最少可购入10克进行投资,门槛低、投入小、风险也小,比较适合资金较少的市民及新手投资。“现在,不少银行对投资纸黄金的用户推出自动止盈止跌服务,投资者可根据自身投资经验和风险承受能力进行预估,设置涨跌上限、下限。”该经理分析,纸黄金适合工作较繁忙的白领投资。

  他还指出,尽管今年下半年黄金期货价格现下跌,让一些投资者出现亏损,但随着欧债危机发展和中东局势动荡,以及国际国内经济形势不明朗,作为避险港湾的黄金,其价格将再度上涨,金价中长期看涨趋势未变。

  年终拿到手后,白领不妨将其部分资金投入黄金,不管是实物黄金还是纸黄金,均可实现轻松理财。

  在重庆,银河证券江北建新东营业部理财师郑国庆在接受记者采访时表示,年终作为一笔完整的资金拿到手后,作理财规划时,不仅要考虑投资收益,还要考虑资金的流动性。他认为,一般分成三份来打理较合适。

  一是年末支出:购买年货,孝敬老人,给孩子包压岁红包……这些都是“传统支出项”,要事先预留好。二是应急资金储备:对于月收入不算太高的来说,应预留一部分资金出来作为应急储备金,以应对来年突发情况。在扣掉这些必要的花费后,若有闲钱,这时,人们可以兼顾投资。

  2011年底,上证指数、深证成指、沪深300均呈下跌态势。回顾2011年全年,股票、基金纷纷遇冷,让拿着年终的投资者有些犹豫不定。

  “今年上半年,业内预测下半年上证指数应该在2600—3000点之间,目前形势已超出许多业内专家预想。”郑国庆分析,受欧债危机、通货膨胀等宏观经济形势影响,股市下跌超预期,不免让人顿生悲观,不过业内也有不少声音认为,按照买低卖高的一般规律,现在正是适合出手的时机。

  “大不好,并不排除某些行业、企业效益好,出现逆市增长的趋势。”对于欲做短线投资的股民,郑国庆,不妨关注一下银行一类蓝筹股,及女鞋、童装、床上用品一类的大众消费品牌股等。

  “随着城市化进程,人们的消费水平不断提高,大众消费品有很大的市场空间,特别是具有市场号召力的品牌,稳定性比较好,风险也相对较小。”

  而对于准备做长线投资的股民,郑国庆,明年1~4月正是各上市公司发布年报之时,欲作长线投资的股民不妨先行观望,待所关注行业年报出炉后,仔细对比企业经营状况再入市较保险。(谭亚 万婧)