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中行理财经理 客户的专业私人资产管家

2017-11-20 03:07

  胡彬,中国银行丰台支行营业部理财经理,拥有5年专职高端客户服务经验,擅长个人理财规划,追求专业细致的服务。

  李杨,中国银行西大望支行理财经理,6年银行从业经验,擅长利用银行理财、基金、贵金属等金融工具为客户进行全面资产配置。具有细致、责任心强的专业。

  银行理财经理,顾名思义就是银行里帮助客户制财计划的专业人士,需要专业的金融知识、丰富的知识面,除此之外,更需要有一颗认真负责的心,要把客户放在首位。一名优秀的理财经理需要业务精湛,帮助客户资产稳步增长,成为客户的贴心私人理财管家。服务高端客户对理财经理的要求就更高了,从专业到学识再到服务都要是精品。高端客户需求多样化、喜好个性化,这就需要理财经理深度了解每位客户,根据每个客户的情况、风险承受能力、投资偏好量身定制理财规划。

  中国银行以专业、优质的服务博得众多客户的认可,更培养出一批优秀的理财经理,她们是客户的私人财富管家,为客户资产保驾护航。本期,记者走访了中国银行丰台支行营业部和西大望支行,对两位优秀的理财经理进行了采访。

  晨会后忙碌的一天开始了,查阅信息、通知客户产品到期、查看客户所持产品净值、约见客户等等这些都是胡彬每日必做的事情。她一般会把下午的时间用来安排约见客户,上午要对客户所持有的产品进行查看,有异动的记录下来,然后分析原因,决策后与客户进行沟通。有当日到期的产品,胡彬一般都会10点以后通知客户,主要是为了不影响客户的生活。如果有产品已经到达到客户的预期收益,也会第一时间电话通知客户,为了能与客户更好的交流,约客户进行面谈。下午和几个客户的沟通交流后这一天就过去了,但是这一天的工作总结也很重要,胡彬会认真做好每一项的记录,同时把第二天的工作重点准备好。

  服务客户不仅仅需要有专业金融知识,生活方方面面的其他知识也都要知晓,用胡彬的话说,理财经理就像个杂货铺,什么知识都要有。有一位客户非常喜欢星座,每次她来都要聊上一会,胡彬为此没少下工夫,通过各种星座书籍、网站学习以及与同事、朋友交流星座知识,才使她与客户有了星座谈资,客户也喜欢和胡彬聊天,最后变成了无话不说的好朋友了。还有些客户对佛教文化、易经感兴趣,胡彬也会在这个领域苦下工夫来研究。只要是客户喜欢的,感兴趣的,她都会去学习。学习无止境,除了行里的培训外,更多知识补充都是靠胡彬自己利用业余时间来学习,她善于总结,会把自己好的经验分享给同事,也会认真听取同事的经验,因为这些都是大家实践中总结出来的宝贵经验。

  胡彬认为在与客户交谈时,聆听很重要,只有认真听取客户的话语,才能挖掘客户的需求,才能更好的帮助客户制财计划。“作为理财经理,诚信是本,这样客户才会信任你,才能放心把资金交给你打理。”胡彬说:“做事先,这是我的原则,我们既然是客户的资产管家,那么就应该要认真用心的管理客户的资产,让他们的资产实现稳步增值。”

  服务高端客户更需要理财经理用心,胡彬会根据自己的一套方法将客户分类,根据每位客户的个人情况和家庭情况以及所处的人生阶段的不同量身定制理财计划。人的一生可以划分为几个阶段,根据不同阶段,每个人的理财需求是不一样的,所以相应的投资方式也不一样。所有为客户制定好的理财计划也并不是一成不变的,胡彬会根据市场变化、个人因素等要素的变化对理财计划进行相应的调整。理财经理要对每位客户的情况记录于心,这样才能随时提示客户产品的变化和新的投资策略。

  与胡彬交谈中发现她很热情、有耐心,是个阳光女孩,给人传递的永远都是正能量,与她沟通也非常轻松,愿意和她聊天,这也正是客户选择她当自己理财经理的原因。很多客户都把她当成了朋友,有什么事第一时间都会想到她。记得有一位客户的孩子结婚,这个客户就先给胡彬送来了一袋喜糖,这件事让胡彬心里暖暖的。有些客户在做其他投资的时候,也会先来和她聊聊天,听取她的意见,这就是信任。

  胡彬无论是对待同事还是客户,都会真诚相待,来者都是客,她都用最专业的一面对待每位客户。工作中她也非常用心,无论大事小事,只要在她的能力范围之内,她都会热心帮助。在她印象中,她帮助一位客户解决了一件小事,当时还不是她的客户。通过这件事后,也慢慢熟悉起来,通过聊天发现这位客户很喜欢奶茶,每次这位客户来之前胡彬都会给她准备一杯奶茶,通过一段时间的交流,客户认可了胡彬,也成为了中行的客户,最终变成了无话不说的好朋友了。

  理财经理每日的工作量很大,客户的需求多,嘱托也多,有个好脑子远远不够。李杨有一个专属自己的小秘书备忘录,每天的工作重点及客户的要求全部都在。她说“好脑子也需要勤笔头,所有的事情都要第一时间记录下来,这样才能更清晰客户的需求。”李杨的执行力非常强,只要客户有需求她都会在最短时间内解决。李杨有一个客户之前在中行是没有资产的,也不是中行的客户,但是她经常来购买贵金属,见面的次数多了也逐渐熟悉起来,客户想给自己的女儿开立账户,但是她女儿改过名字,开户很难,于是找到李杨咨询。李杨精通柜台业务,这也是她平常认真学习的结果,她把需要准备的资料一一写下来给客户,客户根据她说的内容整理好资料,带着女儿来到中行顺利的开通账户。通过这个事,客户对李杨更加信任,也成为了中行的客户,更把她当成了朋友,理财也放心交给李杨打理。

  李杨每日的工作也非常有计划性,她会合理利用好工作中的每一分钟,每天早上会在营业前把最新产品打印出来,并把产品信息发给客户。最新的金融新闻,市场走势每日必先看,每位客户持有产品的净值变化都会一一记录下来,提示客户产品到期,或者客户持有的产品达到预设的收益时,李扬会与客户电话沟通。她也会考虑到赎回产品后如何衔接新产品的问题,还会对新开卡的客户进行电话回访,进行客户信息档案登记。一天中还要接待几位新老客户,时间就在一分一秒中过去了,这一天的工作满满的记录在李杨专属的小秘书上了,下班时第二天的工作重点也已经整理完毕了。

  李杨工作细致、服务周到,她会给每位客户定期做理财报告,根据客户的投资,分为半年期或者一年期。有了这份报告,客户就会非常清楚自己的投资本金和收益以及现在的资产状况。客户非常满意这份报告,对李杨的工作赞不绝口。

  理财无小事,细节很重要,服务的客户多了,事情也就会多,每位客户的习惯、偏好不一样,这些都要记录清楚。在金融市场中产品丰富多样,客户的需求也是多样化的,这就要求理财经理的知识面要广。李杨会利用自己的业余时间来学习,丰富自己的阅历。工作上她很严谨,每位客户的资料她梳理的都很清晰,她把自己的客户按照风险偏好、家庭背景、个人财务生命周期、投资目标以及用钱预期五方面来划分,并制定相应的理财计划。

  服务客户最主要的就是有耐心,李杨处处为客户着想,专业细致的工作也博得客户的认可。一位客户在柜台询问日息产品的情况,正好李杨过,听到此情况,她就主动与这位客户交流。客户的接受度不是很高,但还是留下了电话。之后李杨每次都会把好的产品以短信形式推荐给她,但她从来都没有回过信息,也没有和李杨联系过。有一次李杨正好看到这位客户在门口徘徊,于是就请她进办公室坐坐,客户第一句就说:“我很忙,只给你5分钟的时间。”李杨就在限定的时间内言简意赅的把客户感兴趣的产品给介绍了一下,客户听后就走了。每次客户到行里来也都是限定5分钟,这5分钟的时间给李杨的压力还是很大的,她要用最短的时间介绍更多的内容。突然有一天客户主动给李杨打电话说要到行里来,见面后,客户笑了,她说:“你用不紧张,今天不需要5分钟的时间,我既然选择了你们,也不会敷衍你,今天给你充足的时间来介绍。”就这样她成为了中行的客户,每次客户活动也都是积极参与,不过忙的时间依然只给李杨5分钟的时间。

  5分钟时间不长,但是这含金量的5分钟却让李杨用专业、耐心、认真负责的态度得到了客户的认可。