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坑爹!5000万买银行理财 5年后竟然零收益

2017-11-18 17:55

  近日,《新京报》一则报道称,一位王先生投资5000万,购买渣打银行中关村支行推荐的理财投资产品,万万没想到,5年到期后,投资收益竟然为零!就算把5000万元存银行一年定期,一年到期后大概也能有90多万,不得不说太坑爹了。

  事情是这样的,2011年5月4日,王先生投资人民币5000万元认购渣打银行中关村支行推荐的保本投资产品,并与银行签订《综合理财服务主协议》等3份合同。2016年5月4日,投资期限届满,该银行将5000万本金归还给王先生,并告知其收益为零。

  王先生以银行未尽到相关义务并且违约为由,将该支行诉至海淀法院,要求银行赔偿其财产损失2000余万元。目前该案在进一步审理中。

  对于零收益,银行方面是这么解释的:王先生购买的是指数挂钩结构型产品,该产品的收益前提是,如果在5年投资期内,与投资相关的两个终止事件都没有发生,那么投资到期时投资人仅获本金没有收益。

  而银行与王先生签署的3份合同,双方约定,王先生投资人民币5000万元购买银行提供的理财产品,该产品到期保障100%本金,投资期限60个月,在最不利的情形下,投资收益为零;在符合协议等条件的情况下,最高收益率为8.1%。

  与新闻中曝出的买到假银行理财,那些最后连本金都收不回来的人相比,王先生还算比较幸运,至少本金一分不差的给他了。

  不过,这事搁谁身上,都觉得亏大发了。有5000万干什么不好,为什么王先生购买的这份理财投资产品收益这么低呢?

  挂钩型理财产品:是商业银行向投资者发行的一种特殊的理财产品,该产品的最终收益与一些指标相挂购。这些指标可以是利率、股票、指数、外汇、黄金等资产,收益也是根据这些指数波动而定。

  因为收益有波动,所以王先生投资的5000万理财产品,收益就是看挂钩的指数市场吃饭了。不过很不幸运的是,王先生收到了零收益。

  报道称,根据上海市消费者权益委员会联合上海师范大学商学院共同发布了一份针对上海市场商业银行发行的结构性理财产品的调查研究,研究发现,产品预期收益率容易导致投资者,627只结构性理财产品中,三分之一的实际收益率为最低预期收益率。

  以2016年2月份发行的银行结构性理财产品为例,产品发行750款,公开到期预期收益率为403款,达到预期最高收益率为197款,且预期最高收益率均在5%以下。

  对于结构性理财产品来说,这类产品本身属于“中风险型”,一般只适合风险评级较高的投资者购买。市场人士认为,如果投资者并不了解股票、外汇、黄金等衍生品的特点,而购买这类结构性产品的话,往往无法厘清预期收益是否适合自身的短期理财需求,最后兑付的收益率有的甚至是零。

  为此,有业内人士,老年投资者或者风险承受能力较低的投资者尽量避免购买预期收益率较高的结构性理财产品。投资者仔细阅读产品说明书,根据个人短期资金配置需求进行均衡配置,避免收益不及预期或者资金“空转”。

  2)货币基金:余额宝的七日年化为3.873%,而目前货币基金的平均收益率在4%左右,5年投资余额宝的收益,简单计算也能达到1000万。甚至现在投资5年期的国债,其利率也达到了4%。

  3)保本保利型理财产品:如果按5%计算,5年的收益也在1250万元左右。

  4)而按王先生对银行的损失索赔额度2000万来看,其主张的依据产品的最高收益率8.1%。以王先生选择8.1%收益这样的风险偏好来看,如果他在涌泉理财APP上投资,预期年化收益8%~15%,6个月标预期年化收益为10.1%,按到期复投6个月标来算,5000万元本金+5年复利,王先生预期获得的收益就将超过3200万。